Бесплатная 
консультация юриста

По закону, в случае наличия просроченной задолженности и невозможности ее уплаты гражданин РФ вправе стать банкротом. Причем банкротство должно быть законным, то есть, не фиктивным и непреднамеренным. Каковы признаки фиктивного и преднамеренного банкротства, в чем разница между ними и как физлицу избежать ответственности, рассказано ниже в статье.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Что говорит закон о преднамеренном банкротстве физлица

В соответствии со ст 196 УК РФ, преднамеренное банкротство — это умышленные бездействие (действия) физлица, влекущие его неспособность погасить все задолженности по кредитам перед банком, долги перед иными кредиторами и (или) уплатить обязательные налоговые и иные платежи. Причем эти действия (умышленное бездействие) нанесли крупный ущерб кредитору. Также, законодательством РФ введено такое понятие, как фиктивное банкротство.

За осуществление преднамеренного банкротства виновный привлекается к ответственности по УК РФ в виде:

  • штрафа — в размере от двухсот до пятьсот тысяч руб. или з/п или другого дохода физлица, полученного в срок от одного до трех лет;
  • отправлением на принудительные работы на срок до 5 лет;
  • отправлением в тюрьму на 6 лет как максимум — также, виновный может быть оштрафован на двести тысяч руб. или на з/п или другого дохода за 1,5 года.

За первое и второе неправомерные банкротства граждан предусмотрены и ответственность по ст. 14.12 КоАП РФ. Так, преднамеренное банкротство физлица влечет наложение штрафа в размере от 1 тыс. до 3 тыс. руб. Причем такое административное наказание возможно, если приведенные действия не являются преступлением.

Разница между фиктивным и преднамеренным банкротством

Фиктивное банкротство физлица — это непреднамеренное банкротство. Это разные юридические термины. В соответствии со ст. 197 УК РФ, фиктивное банкротство заключается в заведомо ложном объявлении физлицом о своей несостоятельности, сделанном в СМИ или в арбитражном суде. Причем это сообщение нанесло ущерб банку или иному кредитору этого гражданина в размере 2,25 млн руб. как минимум.

Преднамеренное же банкротство — это не объявление в СМИ или в суде, а умышленные действия (бездействие) физлица, влекущие его несостоятельность (ст. 196 УК РФ). При этом причиняется ущерб кредитору в размере 2,25 млн руб. как минимум.

Как доказываются неправомерные действий

Помимо преднамеренного и фиктивного доведения до банкротства, ст 195 УК РФ установлено такое понятие, как неправомерные действия физлица-должника. По закону, к ним относятся:

  1. Сокрытие недвижимости/авто физлица — обязанностей (прав) по нему и данных об, адресе, размере или других аналогичных сведений.
  2. Передача недвижимости/автомобиля во владение другим физлицам.
  3. Отчуждение недвижимого/движимого имущества физического лица.
  4. Уничтожение недвижимости/ТС физлица.

Причем перечисленные действия физлица будет считаться неправомерными, если они были осуществлены при наличии одного или нескольких признаков банкротства и нанесли крупный ущерб кредитору. Это правило не касается случаев, установленных ч. 4-5 ст. 170.1, 172.1 УК РФ.

Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства

Законодательством РФ установлены различные признаки преднамеренного банкротства физлица (п. 5 Постановления Правительства России № 855 от 27 декабря 2004 г.). Причем они могут быть выявлены как на этапе подготовки открытия дела по банкротству, так и во время процесса банкротства. Установление данных признаков выполняется в 2 этапа.

На первом из двух этапов устанавливается, есть ли существенное ухудшение значений как минимум 2 коэффициентов за 1 квартал. При выявлении такого ухудшения начинается второй этап анализа. На данном этапе выполняется анализ всех сделок должника, способствующих ухудшению значений как минимум 2 коэффициентов.

При анализе сделок физлица определяется их законность. Так, проверке подлежит наличие сделок, оформленных или закрытых на нерыночных условиях. Применение таких условий сделки приводит к повышению или появлению неплатежеспособности, а гражданин теряет много денег.

К сделкам, оформленных на нерыночных условиях, в данном случае относятся договора:

  • по отчуждению недвижимости/авто физлица — если сделки не являются куплей-продажей и по факту замещают имущество менее ликвидным;
  • купли-продажи недвижимости/автомобиля физического лица — если сделки умышленно оформлены на условиях, невыгодных для данного лица;
  • касающиеся покупки неликвида;
  • связанные с появлением обязательств (долгов), не обеспеченных авто/недвижимостью физлица;
  • по замене прежних долговых обязательств на новые — если сделки умышленно оформлены так, что выплаты по долгу стали еще больше. Например, образцом таких действий должника может быть повышение размера новой ипотеки.

В итоге по итогам проверки действий (бездействия) физлица проверяющим делается вывод о (один из них):

  1. О наличии признаков преднамеренного банкротства.
  2. Об отсутствии факта неправомерного признания банкротом.
  3. Об отказе от дальнейшего проведения проверки — если нет документации, нужной для ее осуществления.

Фиктивное банкротство также устанавливается по определенным признакам. Причем это делается только в случае открытия дела о признании физлица банкротом и по соответствующему заявлению самого физлица.

Банкротство признается фиктивным, если гражданин:

  1. Сообщил о своем банкротстве — однако, по факту, у него есть возможность погасить кредитную задолженность, долги перед иными кредиторами и (или) уплатить налоги и иные аналогичные обязательные платежи.
  2. Нанес крупный ущерб банку или иным своим кредиторам в сумме, превышающей 2,25 млн руб.
  3. Преследует определенные цели — например, это может быть приостановка взыскания личного имущества должника, получение отсрочки по выплатам по кредиту путем введения банка в заблуждение и др.

Ложное публичное объявление физлица о несостоятельности — это совершенное в СМИ в арбитражном суде письменное или устное сообщение. Причем такое объявление не соответствует действительности, ведь должник по факту имеет деньги для погашения всех своих накопленных долгов.

Читайте далее:

Как избежать уголовной ответственности

Чтобы избежать проблем в виде уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство, установленной ст 197, 196 УК РФ, необходимо должным образом вести свою деятельность. Как показывает судебная практика, в этом случае следует:

  1. Не заниматься продажей своего имущества по заниженной стоимости (в первую очередь, аффилированным лицам) — лучше заранее обратиться к профессиональным экспертам за оценкой и провести экономически адекватное обоснование стоимости движимого/недвижимого имущества.
  2. Досконально проверять деловую репутацию, благонадежность и фин. состояние своих контрагентов-частных лиц.
  3. Заключать только целесообразные и экономически обоснованные сделки.
  4. Хранить все оригиналы документации по сделке.
  5. Соблюдать разумность условий сделок при их заключении.
  6. Заключать сделки только по рыночной стоимости.
  7. Соблюдать порядок заключения сделок — например, порядок оформления договора купли-продажи, установленный ст. 454 ГК РФ).
  8. В случае утраты налоговой и иной документации принимать меры к ее восстановлению.
  9. Не сжигать или не выбрасывать в воду налоговую и иную документацию — в суде такой способ решения проблем не сработает.
  10. Своевременно взыскивать дебиторскую задолженность — чтобы избежать пропуска сроки исковой давности. В случае неуплаты долга дебиторами нужно писать претензии или подавать иск в суд (для физлиц-ИП).
  11. Быть на связи с банком или иными своими кредиторами — уметь находить компромиссные решения, ходатайствовать об отсрочке и др.
  12. Письменно фиксировать свои диалоги с банком и иными кредиторами.

Также, чтобы избежать ответственности по КоАП РФ и УК РФ за неправомерное банкротство, следует иметь примерный план выхода из долговой ямы. Если же антикризисный план уже в действии, то надо подкреплять это соответствующей документацией (даже переписками со своими контрагентами-частными лицами).

Таким образом, физлицо может понести уголовную и административную ответственность и при банкротстве. Причем это касается как преднамеренного, так и фактического банкротства. Чтобы избежать ответственности по УК РФ и КоАП РФ, необходимо следовать вышеприведенным рекомендациям.

Роман Абдрахманов

Помощник арбитражного управляющего. Специализируется на таких направлениях как банкротство физических лиц. Работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет.

Magoblproc.ru
Добавить комментарий