Реструктуризация долгов гражданина, как процедура банкротства

При банкротстве физлица возможна реструктуризация кредитных и иных долгов гражданина. Однако, она может быть проведена только после утверждения судом соответствующего плана. Что такое реструктуризация долгов при банкротстве и что делать, если нечем платить кредит, рассказано ниже в статье.

Когда может быть введена процедура реструктуризации долгов

Реструктуризация долга при банкротстве граждан — это юридическая процедура, проводимая в целях восстановления платежеспособности должника и погашения задолженности перед банками и иными кредиторами на основании соответствующего плана реструктуризации. В соответствии со ст. 213.13 ФЗ № 127 как процедура банкротства, она может быть введена только после ее утверждения арбитражным судом и при наличии определенных условий для этого. К таковым условиям относятся следующие требования:

1. Должник получает з/п или имеет иной доход.
2. У физлица снята (погашена) судимость за осуществление преступлений, приведенных в гл. 22 УК РФ.
3. Истек законный срок, на протяжении которого должник подлежит наказанию в соответствии с КоАП РФ за хищение имущества стоимостью 1 000 – 2 500 р., порчу или уничтожение имущества или за незаконное банкротство физлица (например, фиктивное).
4. Физлицо не становилось банкротом на протяжении 5 лет до составления плана реструктуризации.
5. План реструктуризации не оформлялся на протяжении последних 8 лет.

Вышеприведенные сведения обязательно вносятся в план реструктуризации просроченной задолженности физлица. Кроме того, должник, по закону, уведомляет своих кредиторов о данных фактах.

Последствия введения реструктуризации долгов

Со дня вынесения судебного определения об обоснованности процедуры банкротства физического лица и инициировании реструктуризации его просроченных долгов вводится запрет (мораторий) на выплату долгов по различными денежным обязательствам, а также по налогам и иным обязательным платежам. С этой даты:

• срок исполнения соответствующих денежных обязательств и срок уплаты налогов и обязательных иных платежей признается наступившим;
• требования об уплате налогов и обязательных других платежей, а также денежные обязательства, установленные ст. 2 ФЗ № 127, подлежат предъявлению к исполнению в соответствии с ФЗ №127 — это правило не касается текущих платежей, а также требований об истребовании недвижимости/ТС на основании ст. 301 ГК РФ, о признании сделки в соответствии со ст. 166 ГК РФ, о признании права собственности);
• суд отклоняет иски, заявляемые вне открытого дела о банкротстве физического лица и до начала реструктуризации просроченного долга при банкротстве физического лица;
• завершается начисление неустойки, процентов по обязательствам физлица, штрафов — кроме текущих платежей;
• убираются аресты на недвижимость/авто должника;
• убираются ограничения на распоряжение недвижимым/движимым имуществом физлица;
• приостанавливается взыскание имущества должника по исполнительным листам, кроме документации ФССП об истребовании недвижимости/ТС на основании ст. 301 ГК РФ и иных случаев, приведенных в абз. 5 п. 2 ст. 213.11 ФЗ № 127.

После начала процесса реструктуризации долгов физлица и на основании ходатайства кредитора или финуправляющего судья вправе ввести мораторий на осуществление торгов по продаже движимого/недвижимого имущества должника. Кроме того, кредитор вправе отказаться от исполнения условий договора, предусматривающего уплату долга в неденежной форме.

Во время реструктуризации кредитной и иной задолженности физлицо вправе осуществлять с письменного согласия финуправляющего сделки:

1. По покупке, отчуждению недвижимого/движимого имущества — если его стоимость равна как минимум 50 000 р.
2. По покупке (отчуждению) квартиры, частного дома и иной недвижимости, акций, облигаций, векселей, долей в уставном капитале и автомобилей, ТС.
3. По получению и оформлению ипотечных, потребительских кредитов.
4. По выдаче гарантий (по предоставлению поручительства).
5. По переводу долга.
6. Цессии.
7. По учреждению (установлению) доверительного управления недвижимостью/ТС должника.
8. По передаче квартиры (частного дома) или авто физлица в залог.

Читайте также: Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

Со дня введения реструктуризации кредитной и другой задолженности физическому лицу запрещено вносить свою недвижимость/авто в качестве 1-го взноса (вклада) в уставный капитал или паевой фонд юрлица или покупать доли, акции или паи. Этому гражданину, по закону, запрещено заключать безвозмездные сделки.

Эксперт по банкротству граждан

Абдрахманов Роман Равилевич

Юрист по гражданским и финансовым вопросам. Помощник арбитражного управляющего.

Задать вопрос

После начала реструктуризации открывается специальный счет в банке. Как правило это счет в Сбербанке. Финансовый управляющий может назначить выплату должнику до 50 тыс. руб. Прожиточный минимум здесь не действует.

Деньгами с других счетов (вкладов) должник-физлицо вправе распоряжаться только после предварительного получения письменного согласия финуправляющего на это.

План реструктуризации долгов

По закону, должник, кредитор (банк) или уполномоченное ведомство на протяжении 10 дней с даты окончания двухмесячного срока, установленного п. 2 ст. 213.8 ФЗ № 127, вправе направить финуправляющему, конкурсным кредиторам и в уполномоченную инстанцию проект плана реструктуризации просроченных долгов физлица. В приведенный план процедуры банкротства вносятся пункты о сроке и порядке погашения просроченной задолженности и процентов по ней перед уполномоченными ведомствами и различными кредиторами по определенным денежным обязательствам. Причем в этом документе не указываются требования:

• кредиторов, перед которыми виновный должен понести ответственность за нанесение вреда здоровью (жизни);
• о взыскании денег на детей в виде алиментов;
• о выплате зарплаты;
• о выплате соответствующих вознаграждений авторам — лицам, внесших личный творческий вклад в создание новой программы, произведений науки и иной интеллектуальной собственности, указанной в ст. 1225 ГК РФ;
• о порядке продажи квартиры в ипотеке — если есть.

К плану реструктуризации задолженности обязательно должна быть приложена документация, указанная в ст. 213.15 ФЗ № 127. До поступления в суд проект приведенного плана, в первую очередь, рассматривается финуправляющим и на собрании кредиторов.

Действия финуправляющего после введения процедуры реструктуризации и во время процедуры

Во время осуществления реструктуризации финуправляющий обязан представить на рассмотрение собрания кредиторов определенную документацию. Это:

1. Отчет о проделанной работе.
2. Информация о фин. состоянии физлица-должника.
3. Проект плана реструктуризации задолженности физлица (если есть).
4. Собственные возражения, предложения по доработке предъявленного проекта плана (если имеются).

Если финуправляющий своевременно не получил на руки ни одного проекта плана погашения задолженности физлица путем ее реструктуризации, то он предлагает кредиторам на первом собрании рассмотреть вопрос о признании данного лица банкротом и о продаже его имущества на торгах. За 5 дней как максимум до дня судебных слушаний по делу о банкротстве физлица финуправляющий обязан предъявить судье соответствующую документацию. Это:

1. отчет о проделанной работе;
2. данные о фин. состоянии должника;
3. протокол собрания кредиторов;
4. документация, приведенная п. 7 ст. 12 ФЗ № 127.

После рассмотрения документации от финуправляющего судья оформляет одно из следующих определений:

1. Об утверждении плана реструктуризации.
2. О временном отказе от разрешения данного вопроса.
3. Об отказе в утверждении приведенного плана, о признании физлица банкротом и инициировании продажи его недвижимости/авто на торгах.

Таким образом, уменьшить свою долговую нагрузку можно и путем реструктуризации задолженности через суд. К этому делу обязательно привлекается финуправляющий. Однако, данная юридическая процедура влечет для гражданина определенные последствия (ограничения).

Какие последствия после банкротства физического лица

Как оформить банкротство физ лица самостоятельно

При каких условиях возможно банкротство физического лица