По закону, в случае наличия долгов гражданин РФ вправе подать документы на банкротство физлица. При этом возникают определенные последствия как для должника, так и для его родственников и кредиторов. Что дает процедура банкротства и чем чревато банкротство для должника-физического лица, рассказано ниже в статье.

Существуют ли долги, которые нельзя списать

Согласно законодательству РФ, банкротство должника подразумевает признание арбитражным судом неспособности этого физлица выплачивать долги и вести расчеты с кредиторами. После процедуры признания физлица банкротом его долги должны быть списаны. Причем в целях восстановления его платежеспособности возможна и реструктуризация задолженности физлица.

Однако, не все долги могут быть списаны. Так, не подлежит списанию задолженность:

1. По алиментам и моральному вреду.
2. По обязательствам, которые появились в результате противоправных действий должника и повлекли нанесение вреда жизни, здоровью человека.
3. По назначенной судом денежной компенсации — например, по компенсации морального вреда.
4. Не заявленная в процессе признания должника банкротом.
5. По з/п работников и по выходному пособию — касается только ИП.
6. Субсидиарная ответственность.

Перечень всех требований установлен п. 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве.

Также, задолженность не будет списана вследствие отказа суда. Такое возможно, когда в заявлении были допущены грубые ошибки (не составлено в соответствии с АПК, ст. 37, 213.3 4 ФЗ № 127), или должником-заявителем собраны не все документы, или отсутствует платежная квитанция об уплате госпошлины.

Эксперт сайта

Фасахова Елена Александровна

Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Задать вопрос

Судебный отказ в признании должника банкротом и списании задолженности возможен, если физлицо не доказало свою несостоятельность. Также, такое возможно и когда между банком и иными кредиторами и физическим лицом возник спор, разрешить который можно только путем обращения в суд.

Последствия банкротства для должника

Банкротство физлица — это признанная судом неспособность физлица погасить все долговые обязательства перед банком и иными кредиторами, или внести обязательные соответствующие платежи. Для многих граждан оформление этой юридической процедуры — это реальный шанс избежать полного разорения (например, списать кредит после банкротства, большие коммунальные долги и др.).

Однако, в соответствии с Законом РФ № 127-ФЗ, помимо очевидных плюсов, банкротство гражданина влечет за собой и негативные последствия. Также, они могут быть скрытыми.

Негативные последствия

В ст. 213.30 ФЗ № 127 от 26 октября 2002 г. подробно расписано, чем грозит банкротство физлица. При подаче заявления на признание банкротом должник должен иметь в виду негативные последствия такого шага. Так, если физлицо признается банкротом, то оно, начиная со дня реализации его недвижимости/движимого имущества на торгах или закрытия дела о банкротстве и на протяжении:

• 5 лет — не вправе брать новые кредиты без указания в банковской анкете факта признания банкротом;
• 5 лет — не может еще раз становиться банкротом;
• 3 года — не вправе работать в администрации и других органах управления юрлица или иным образом принимать участие в управлении юрлицом;
• 10 лет — не вправе трудоустраиваться в органы управления банка;
• 5 лет — не вправе работать на должностях административно-управленческого персонала НПФ, страховой фирмы, УК инвестфонда (+ паевого), НПФ или МФО.

Положительные последствия

После банкротства физического лица наступают и положительные последствия. Это:

1. Задолженность физлица перестает расти — пеня, кредитные проценты и штрафы больше не начисляются.
2. Долг гражданина подлежит списанию.
3. Должник избавляется от неприятного общения с приставами ФССП и коллекторами – данные ответственные лица больше не вправе постоянно названивать должнику или приходить к нему домой с требованиями уплаты долга.
4. Пристав ФССП закрывает дело по должнику и удовлетворяет заявление о снятии ареста с имущества, убирает запрет на выезд за границу и отменяет иные введенные в отношении этого физлица ограничения.

Многие граждане считают, что жизнь после банкротства физлица резко изменяется в худшую сторону. Например, кредит больше никогда не выдадут, с работы — уволят, а за рубеж — не выпустят. Однако, это далеко не так.

Что же касается работодателя, то он не узнает об этой ситуации. Ведь ни сам работник-должник, ни финуправляющий, по закону, не обязаны официально уведомлять его о банкротстве работника.

Скрытые последствия

Помимо очевидных плюсов и минусов есть и скрытые последствия прекращения дела о банкротстве физ лица. Это:

• потеря недвижимости находящего в залоге — так, в этом случае банкротство заключается в реализации ипотечного имущества (квартиры, дома);
• риск потери транспортного средства;
• отсутствие юридической и судебной практики по возврату материнского капитала с продажи недвижимого/движимого имущества должника;
• случаи преднамеренного (фиктивного) банкротства или нарушения закона во время самой процедуры — например, должник может быть привлечен к ответственности по ст. 197 УК РФ за фиктивное банкротство, но такое происходит крайне редко.

Читайте также: Уголовная ответственность при банкротстве физлица

При фиктивном банкротстве должник указывает в справках свое плохое фин. состояние. Однако, по факту, это далеко не так. Например, во время проверки выясняется, что у этого гражданина есть крупный счет в зарубежном банке, что влечет за собой предъявление должнику обвинения по ст. 197 УК РФ.

В итоге к нарушениям при процедуре банкротства физлица относят:

1. Обман финуправляющего.
2. Попытку сокрытия своего недвижимого/движимого имущества.

Во время банкротства физлица формируется соответствующая конкурсная масса. В нее входит: недвижимость, деньги, автомобиль должника, атрибуты роскоши. Пенсия и з/п должника также включаются в нее.

Однако, по закону, часть зарплаты или иной доход должника в размере одного прожиточного минимума на каждого члена семьи не взыскивается по исполнительным листам ФССП. Это правило не распространяется на алиментщиков (ФЗ № 234 от 29 июня 2021 г.).

Последствия для родственников

После осуществления процедуры банкротстве физлица последствия возникают не только для должника, но и для его родственников. Обанкротиться опасно, потому что:

1. Для супруга должника есть риск потери совместно нажитой в браке квартиры/автомобиля — имущество, купленное в браке, является совместно нажитым. В итоге финансовый управляющий имеет право изъять это имущество для последующей реализации в счет погашения текущей задолженности. Супругу возвращается 50% стоимости реализованного имущества.
2. Когда кредитору удается через суд доказать общий характер долгов супругов, ответственность по погашению задолженности несут оба супруга — это не касается случаев, когда развод был оформлен до процедуры банкротства физлица-супруга, а раздел общего имущества супругов был произведен в соответствии со ст. 38 СК РФ.

Определенные риски несут и иные родственники должника-банкрота. Например, при совместном владении дачей с братом доля должника может быть продана на торгах после вынесения судебного решения о банкротстве.

Кроме того, если сделки по продаже имущества должника его близким родственникам заключаются менее чем за 3 года до начала этой юридической процедуры, то при банкротстве физлица такие сделки могут признаться фиктивными. Ведь все сделки по отчуждению имущества должника за последние 3 года могут быть оспорены кредиторами (ст. 61.2 ФЗ № 127). Это касается сделок супругов или остальных членов семьи.

Однако, банкротство физлица уменьшает проблемы для будущих наследников. Наследники наследуют не только имущество и деньги, но и долги умершего (ст. 1175 ГК РФ). Таким образом, с точки зрения защиты интересов супругов и детей должника как будущих наследников, признание физлица банкротом — это выгодная юридическая процедура.

Последствия для кредиторов

Банкротство физлица влияет и на кредиторов. Так, на протяжении 5 лет со дня продажи имущества должника или завершения процедуры банкротства гражданин не вправе снова стать банкротом по собственному желанию.

Однако, физлицо-банкрот может еще 1 раз стать банкротом, на протяжении приведенного 5-летнего периода, если дело о банкротстве физлица было открыто вновь. Причем такое возможно только по заявлению конкурсного кредитора. Тогда на гражданина снова накладываются обязательства, установленные п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127.

Кроме того, невыплаченная в срок задолженность может быть предъявлена кредиторами к уплате в порядке, установленном законодательством РФ. Также, кредиторы вправе:

• разыскивать недвижимость/ТС должника;
• подавать ходатайства;
• оспаривать сделки должника.

В период банкротства физлица кредитор, по закону, имеет право взаимодействовать с финансовым управляющим. Причем обращаться напрямую к должнику или его близким банк или иной кредитор не имеет права. После продажи недвижимости/автомобиля должника на неудовлетворенные кредиторские требования арбитражный суд оформляет соответствующие исполнительные листы.

Таким образом, по закону, физлицо может стать банкротом. При этом могут наступить как положительные, так и негативные последствия. Причем при банкротстве последующие действия должника существенно ограничены законом.